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任意整理のメリット・デメリット

任意整理

借金を抱え苦しんでいる人たちの多くには、債務整理という手続きで借金生活から救われる道があります。

この債務整理の方法の一つに任意整理という手続きがあります。

任意整理とは、司法書士が債権者と返済の方法や返済の額について交渉をして、今よりもよい条件で、支払いが可能になるようなの合意を成立させる手続きです。

裁判所は関与しません。

すべての債務整理の手続きの中で、最もよく利用されるのが、任意整理の手続きです。

この最もよく利用される任意整理の特徴について見ていきましょう。

任意整理をすることによって、返済負担が大幅に軽減されます。

原則として、手続き完了後の将来利息が免除されますので、完済が早まります。

利息制限法の計算により、債務総額が減少します。

取引期間が長ければ、過払いになっていることもあります。

過払いになっている利息について、過払い金返還請求の手続きで、取り戻すことができます。

また、任意整理では対象とする貸金業者(債権者)を選択することが可能となっていますので、一部だけ特別扱いもできるという、非常に自由度の高い手続きになっています。

様々な事情に臨機応変に対応できるという点は、まさにメリットといえるでしょう。

さらに、任意整理を専門家に依頼すると、すべての返済がいったんストップすることになります。

もちろん貸金業者からの取り立て行為もストップしますので、この期間中に返済への準備を整えることができるだけでなく、精神的な安息を得ることも可能です。

貸金業者からの催促の電話や郵便物というのは、借金に悩まされている方にとっては非常に耐えがたい苦痛の1つです。

それが任意整理をすることによって、すべて解決することになります。

一見すると、良いことだらけの任意整理ですが、任意整理もメリットばかりではありません。

自己破産や個人再生と比較すると、債務を減額させる効果が高くありません。

ただ、ある程度の収入があり、返済できる見込みもあるのなら、裁判所での手続きである自己破産や個人再生と比べて、裁判所を通さない任意整理の手続きは簡単です。

また、最近は、任意整理手続きに応じない業者が増えています。

しかし、普段から交渉を行っている経験豊富な専門家に依頼すれば、知識量が遥かに貸金業者を上回るため、任意整理手続きに応じ、こちらに有利な条件で合意に至る可能性も十分にあります。

そして、任意整理をすると、任意整理による完済から5年程度は、新たな借入が困難になってしまいます(いわゆる「ブラックリスト」です)。

つまり、新たにローンを組めなくなったり、クレジットカードを所持できなくなったりという不自由さを強いられることになります。

とはいえ、こちらのデメリットはすべての債務整理手続きにて共通となっていますし、借金を整理しようというのだからこの点は致し方ないともいえます。

任意整理では、他の債務整理手続きとは違い、借入が困難になることくらいしかデメリットがありません。

このデメリットについても、考え方によっては、「借金がこれ以上増えない」、「浪費癖を治すことができる」と、プラス方向に捉えることも可能となっています。

捉え方次第でデメリットをデメリットに感じなくなるという点、他の債務整理手続きにはない、任意整理ならではのポイントといえます。

任意整理をする上で、どうしても気になってしまうのが任意整理後の生活です。

「どのような不利益を被ることになるのか?」、「どの程度周りへの影響があるのか?」と、気になることはたくさんありますが、実際には任意整理をしたからといって、その後の生活への影響はほとんどありません。

ただし、デメリットとして挙げた、数年間は新たな借入が困難になってしまう点については、どうしても強いられることになってしまいますが、借金を最短距離で完済しようとすれば、こちらは当然のことですし、上記したようにそれが必ずしもマイナスになるとは限りません。

こうしたことから、ショッピングについては、現金一括での支払いが基本となってしまいますが、それを除けば生活に影響はほとんどないといっても過言ではありません。

自身が口でも滑らせない限りは、友人や職場に知られてしまうこともまずないといえるでしょう。

よく、任意整理後の生活を心配している方がいらっしゃいますが、ほとんど心配はありませんので、安心して手続きへと臨んでください。




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